农牧户保证贷
时间:2015-05-05 17:18:18 点击:

 

 

一、产品定义

农牧户保证贷是指西乌珠穆沁农商银行以《中华人民共和国担保法》规定的保证方式向农牧户发放的,当借款人不能履行贷款本息偿还义务时,由保证人按约定承担连带责任保证的人民币担保贷款。

农牧户是指在西乌珠穆沁农商银行服务辖区内的乡镇(不包括城关镇)、苏木和城关镇所辖行政村、嘎查连续居住期在一年以上的住户(包括国有农场的职工和农牧区个体工商户)。

有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户。

二、产品特色

主要满足从事规模化、集约化、产业化种养殖的大户和农村牧区个体工商户较大额度信贷资金需求,兼顾小额生产经营资金需求和部分生活消费需求,只需要提供保证担保、无需抵押。

三、适用对象及基本条件

(一)适用对象

主要适用于在西乌珠穆沁农商银行服务辖区内长期居住或长期经营,从事规模化、集约化和产业化生产经营,信贷资金需求额度较大的农牧户和农村牧区个体工商户。

(二)基本条件

1、借款人应具备的基本条件:

1)具有完全民事行为能力;

2)户籍所在地、固定经营场所在西乌珠穆沁农商银行服务辖区内,或在西乌珠穆沁农商银行服务辖区内连续居住、经营超过1年;

3)从事个体经营的,必须依法持有行政主管机关核发的齐全、有效的经营证照。从事特许经营的,应有特许授权证明;

4)贷款用途、申请金额、期限和币种符合农牧户保证贷款要求;

5)借款人及家庭主要成员诚实守信、无不良信用记录,具备良好的还款意愿和还款能力;

6)家庭和睦、婚姻关系稳定;

7)在西乌珠穆沁农商银行开立结算账户;

8)符合西乌珠穆沁农商银行规定的其他条件。

2、保证人应具备的基本条件:

保证人可以是西乌珠穆沁农商银行服务辖区内具有民事行为能力的农牧户(含国有农场职工和个体工商户)、有固定收入的在编公职人员、企事业单位正式工作人员,也可以是具有对外担保资格的企事业单位和经济组织。保证人应具备但不限于以下条件:

1)生产经营合法,具有稳定收入来源或充足的资产储备;

2)信誉良好,无不良信用记录;

3)保证意思真实,具有较强代偿能力;

4)具备担保法规定的保证人资格,能提供符合西乌珠穆沁农商银行要求的保证资格证明材料;

5)保证人为从事农牧业生产的农牧户的,应符合西乌珠穆沁农商银行信用等级评定标准;

6对外担保未超出其担保承受能力;

7)与借款人之间不存在互为担保关系;

8)担保人为非自然人的,能提供有效的贷款卡和机构信用代码证。

9)符合西乌珠穆沁农商银行规定的其他条件。

四、贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式

(一)贷款用途。用于满足农牧户在生产经营过程中较大额度资金需求,同时兼顾部分生活消费性支出等。

(二)授信额度。

西乌珠穆沁农商银行应根据借款人生产经营情况、贷款真实需求、还款来源、偿债能力、信用状况、提供的第三人保证代偿能力、机构自身资金状况以及当地农村经济发展和消费水平等因素合理确定贷款的授信额度。

(三)授信期限。西乌珠穆沁农商银行应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力及家庭现金流量等因素合理确定,原则上最长不得超过3年。

(四)贷款利率。西乌珠穆沁农商银行应当根据中国人民银行利率政策,综合考虑资金及管理成本、风险水平、合理回报,以及农牧户生产经营利润率和支农惠农要求等要素,合理确定利率水平。

(五)贷款方式:连带责任保证。

(六)还款方式。根据贷款期限及借款人现金流情况可以采取分期还本付息、分期还息到期还本等方式,但原则上一年期以上贷款应进行分期还款,不得采用一次性还本付息方式偿还。

五、客户办理指南

(一)农牧户保证贷以户为单位,确定一名具有完全民事行为能力的家庭主要成员为借款申请人,向西乌珠穆沁农商银行提出借款申请,并提供以下申请资料和信息:

1、借款人及配偶身份证、户口簿或结婚证明的原件和复印件;

2、从事农业生产的,应提供农村《土地承包经营权证》和土地承包经营合同原件、复印件;

3、从事牧业生产的,应提供草原(或草牧场)承包经营合同和《草原承包经营权使用证》原件、复印件;

4、家庭主要劳动力人数,生产设备配置情况;

5、家庭资产负债情况、经营规模,家庭经济收入来源、收入结构以及支出情况;

6、经营须有行政主管机关颁发经营证照的,应提供证照的原件和复印件,从事特许经营的,应有特许授权证明;

7、保证人为自然人的,应提供保证人及配偶身份证原件和复印件以及家庭收入、支出情况信息;

8、保证人为公职人员或企事业工作人员的,应提供真实、有效的工资收入证明;

9、保证人为非自然人的,应提供有效的贷款卡和机构信用代码证;

10、保证人为公司制企业的,应提供公司章程中规定人数以上的股东同意为借款人担保的书面证明和公司法定代表人、财务主管身份信息,以及公司近三年财务信息等。

11、西乌珠穆沁农商银行认为需要提交的其他资料。

(二)配合西乌珠穆沁农商银行进行贷前调查,并等待西乌珠穆沁农商银行审议、审批答复;

(三)在当地西乌珠穆沁农商银行开立结算账户用于贷款资金的发放与管理;

(四)借款人、保证人分别与西乌珠穆沁农商银行面签借款和保证合同;

   (五)借款人需要领用贷款资金的,持本人身份证、《提款申请书》向西乌珠穆沁农商银行提出用款申请办理领款手续。

 


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