农牧户信用循环贷
时间:2015-05-05 17:00:58 点击:

 

 

一、产品定义

农牧户信用循环贷是指西乌珠穆沁农商银行根据农牧户的资产情况,以农牧户的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的可循环用信的小额信用人民币贷款业务。

二、产品特色

一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整,基于农牧户的信誉,满足农牧户生产生活小额资金需求,无需担保,手续简便,有利于推动农村信用体系建设。

三、适用对象及基本条件

(一)适用对象。

在西乌珠穆沁农商银行服务辖区内的乡镇(不包括城关镇)、苏木和城关镇所辖行政村、嘎查连续居住期在一年以上的农牧户(包括国有农场的职工和农牧区个体工商户)。

有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户。

(二)基本条件。

1、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内,或在西乌珠穆沁农商银行服务辖区内连续居住、经营超过1年的农牧户;

2、农牧户信用循环贷以户为单位申请发放,一户家庭应明确一名主要家庭成员为借款申请人,申请人应年满18周岁、具有完全民事行为能力;

3、经西乌珠穆沁农商银行信用等级评定,取得信用等级和核定授信额度;

4、贷款用途符合农牧户信用循环贷款要求且明确合法;

5、贷款申请金额、期限和币种符合农牧户信用循环贷款要求;

6、借款人及其所代表的农牧户家庭资信良好,无不良信用记录,具备良好的还款意愿和贷款清偿能力;

7、在西乌珠穆沁农商银行开立结算账户;

8、符合西乌珠穆沁农商银行要求的其他合理条件。

四、贷款用途、额度、期限、利率、贷款方式与还款方式

(一)贷款用途。农牧户生产经营和生活消费。

(二)授信额度。西乌珠穆沁农商银行应根据自身资金状况、借款人信用状况、生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求和当地经济发展水平等因素合理确定单户授信额度,原则上最高不得超过5万元。

(三)授信期限。

1、西乌珠穆沁农商银行应根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定授信期限,原则上最长不得超过2年。

2、牧区西乌珠穆沁农商银行应根据牧业生产周期特点确定具体贷款期限,原则上不能把还款期限确定在年末。

3、对在辖区居住或经营年限较短的农牧户,可将授信期限控制在1年以内,后续可根据客户信用记录和与西乌珠穆沁农商银行业务交易量通过授信调整适当延长授信期限。

(四)贷款利率。综合考虑农牧户贷款资金及管理成本、风险水平、合理回报,以及农牧户生产经营利润率和支农惠农要求等要素,合理确定利率水平。

(五)贷款方式。信用。

(六)还款方式。根据贷款期限及借款人现金流情况可以采取分期还本付息、分期还息到期还本、利随本清等方式,原则上一年期以上贷款应进行分期还款,不得采用利随本清方式偿还。

五、客户办理指南

(一)借款人为西乌珠穆沁农商银行服务辖区内的农牧户。

(二)借款人有从事农业种植、畜牧养殖、生产经营和生活消费资金需求;

(三)以户为单位,确定一名具有完全民事行为能力的家庭主要成员为借款人向西乌珠穆沁农商银行提出申请,并提交以下申请资料和信息:

1、借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证的原件和复印件;

2、从事农业生产的,应提交农村《土地承包经营权证》和土地承包经营合同原件、复印件;

3、从事草牧场养殖的,应提交与村(嘎查)签订的草原承包经营合同和《草原承包经营权使用证》;

4、家庭主要劳动力人数,生产设备配置情况;

5、家庭资产负债情况、经营规模,家庭经济收入来源、收入结构以及支出情况;

6、经营须有行政主管机关颁发的经营证照的,应提供证照的原件和复印件,从事特许经营的,应有特许授权证明;

7、西乌珠穆沁农商银行认为需要提交的其他资料。

(四)接受西乌珠穆沁农商银行贷前调查;

(五)经西乌珠穆沁农商银行信用等级评定,被评定为信用户、核定信用授信限额;

(六)在西乌珠穆沁农商银行开立结算账户;

(七)与西乌珠穆沁农商银行签订借款合同,领取信用贷款证;

(八)借款人凭《身份证》、《提款申请书》到西乌珠穆沁农商银行营业柜台直接领取限额内的贷款。

(九)归还贷款。

 

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